Guide de la
finance islamique

Bienvenue sur FinanceIslamiqueFrance.fr, votre guide complet pour comprendre et explorer l’univers de la finance islamique en France. La finance islamique, qui repose sur des principes éthiques et conformes à la loi islamique (charia), gagne en popularité et en reconnaissance à travers le monde, y compris en France. Notre mission est de vous fournir des informations fiables et actualisées sur les différents produits et services financiers islamiques disponibles en France, afin de vous aider à prendre des décisions éclairées et conformes à vos convictions religieuses.

Sur FinanceIslamiqueFrance.fr, vous trouverez des articles, des analyses et des conseils d’experts pour vous familiariser avec les principes de base de la finance islamique, tels que la prohibition de l’intérêt (riba), la gestion du risque (gharar) et l’interdiction des investissements dans des secteurs non éthiques. Vous découvrirez également les différentes solutions financières islamiques, telles que les banques, les fonds d’investissement, les assurances (takaful) et les financements immobiliers conformes à la charia. Que vous soyez un particulier à la recherche d’options d’épargne ou d’investissement éthiques, ou un professionnel cherchant à développer votre entreprise de manière responsable, FinanceIslamiqueFrance.fr est votre ressource de confiance pour naviguer dans le monde de la finance islamique en France.

La Finance islamique se fonde sur 5 piliers

3 interdictions

RIBA

L’intérêt dans un prêt bancaire, ou le taux garanti dans un investissement.

MAYSIR

Les jeux de hasard. La spéculation est ainsi interdite.

GHARAR

Certains types d’incertitude ou d’imprévus liés à un contrat

2 obligations

Moucharakah

Le partage équitable des pertes et des profits entre tous les participants

Économie réelle

Les investissements que vous faites et qui concernent l’économie réelle et tangible

Un financement éthique et participatif

Egalement, certains secteurs d’activité non-conformes (ou impur) sont exclus de la finance islamique (boissons alcoolisées, tabac, jeux d’argent, activité entrainant la déchéance de la personne, etc…)
En plaçant votre épargne sur une contrat Halal, votre argent ne servira pas à financer ces activités, et respectera les 5 préceptes fondamentaux de la finance islamique.

« Dieu a rendu licite le commerce et illicite l’intérêt » – Verset 275, 2ème sourate du Coran

Glossaire finance islamique

La Finance Islamique (Halal)

On dit d’un produit (alimentaire, cosmétique, financier) qu’il est Halal lorsqu’il est permis, licite, autorisé et en accord avec les…

Le Salam, Contrat de vente, avec livraison différée de la marchandise

La finance islamique, avec ses principes distincts et sa philosophie éthique, offre un large éventail de contrats financiers adaptés aux…

Gharar, l’incertitude

La finance islamique, riche en nuances et complexités, est un univers fascinant. Un concept qui suscite un intérêt particulier est…

La charia, la loi islamique

La finance islamique se distingue par sa conformité à la Charia, ou loi islamique, une approche éthique et morale de…

Ribâ, Intérêt/Usure

Le terme Ribâ vient des verbes arabes arbâ et rabâ. Ces deux verbes se traduisent par l’action de faire accroître…

La Mourabaha, Contrat de vente au prix de revient majoré

La Mourabaha est une technique financière qui permet à une banque d’acheter un actif – elle en devient donc le…

L’Istisna, Le financement progressif

Il s’agit d’un contrat d’entreprise à travers lequel la banque se pose en entrepreneur (vendeur ou maître d’œuvre), responsable de…

Le sukuk, les obligations islamiques

La finance islamique, avec ses principes éthiques uniques et sa vision centrée sur l’équité, a introduit de nombreux outils financiers…

Maysir, les jeux de hasard

Le Maysir tire son origine de l’adjectif arabe « Yasîr », traduit par « facile » en français : un moyen facile de gagner de…

Le Takaful, L’assurance islamique

La finance islamique, dans son souci constant d’équité et d’éthique, a su repenser de nombreux aspects du système financier actuel….

Les offres de finance islamique disponibles en France

Financement Privé

Non disponible en France – En cours de développement

Des sociétés travaillent dur pour mettre sur pieds de nouveaux produits éligibles Finance Islamique, facilement accessible pour tous
Des systèmes de financement privé existent déjà, mais ils sont très longs et difficiles à mettre en place. Rares sont les personnes qui ont réussi à faire valider leur projet
Inscrivez-vous pour être tenu informé du lancement des futurs produits de financement privé (achat immobilier, voiture etc…)

Compte Epargne Islamique

Conforme et disponible

Le contrat SALAM Epargne et Placement est accessible à toutes et à tous.
Idéal pour préparer son mariage, son pèlerinage, ses études, son achat immobilier, sa retraite.
Grâce à notre réseau de professionnels en Finance Islamique, nous vous mettons en contact en 48h, avec un conseiller financier spécialisé près de chez vous
Agrément AMF et certification CIFIE

Financement d’entreprise

Non disponible en France – En cours de développement

Les produits de Finance Islamique en France, finance éthique et participative, doivent répondre à 2 normes:
Etre validé par le Charia Board Français: CIFIE (qui assure une conformité quant aux respects des préceptes)
Posséder un agrément à l’AMF (Autorité des marchés Financiers, pour le respect des règles financières françaises)
Inscrivez-vous pour être tenu informé du lancement des futurs produits de financement d’entreprise

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Actualités finance islamique

Finance islamique & banques islamiques

La Finance islamique a pour but de développer la finance islamique en France en vous donnant des informations claires et pertinentes sur la finance islamique, tout en vous permettant de rencontrer un conseiller financier spécialisé en finance islamique, à côté de chez-vous, grâce à notre réseau de conseillers partenaires banque & assurance islamique. Les Crédits islamiques et autres formes de financement privé et professionnels islamiques n’étant pas encore disponible pour le grand public, d’autres solutions de finance islamique existent bel et bien. L’épargne islamique, comme les PEA islamiques (Plan d’Epargne Action) sont accessibles facilement par toute personne domiciliée en France, possédant de hauts revenus ou bien de petits revenus. Les solutions de Finance Islamique que nous souhaitons mettre en avant sur notre site sont des solutions de finance islamique accessible au grand public. En 2015, les offres de finance islamique se développent en France, mais toutes ne sont pas accessibles par le grand public; certaines offres étant réservées à une élite.

En vous inscrivant sur le site financeislamiquefrance.fr vous êtes sûr d’être mis en relation avec un conseiller banque & assurance islamique près de chez vous qui répondra à vos besoins et vous proposera une solution de finance islamique correspondant à vos attentes.

Bien qu’il n’existe en France pas de banque islamique à proprement dit, hormis la Chaabi Banque, d’autres grandes banques ouvrent ce qu’on appelle des fenêtres islamiques. Ces banques, qui ne sont pas des banques islamiques à la base, développent un département totalement indépendant en Finance islamique, dont les fonds gérés ne sont pas mélangés avec les fonds Haram de la banque conventionnelle. Ainsi, des banques islamiques se développent en France, en ouvrant ces fenêtres islamiques, leur permettant de développer de nouvelles solutions de finance islamique, en respect avec les préceptes de la finance islamique (respect strict d’un Charia Board) mais aussi des lois fiscales françaises.

Questions fréquemment posées (FAQ)

Qu’est-ce que la finance islamique ?

La finance islamique désigne un système financier qui est conforme aux principes de la loi islamique (la Charia). Elle se distingue par l’interdiction de l’intérêt (usure), l’incertitude excessive (gharar) et les investissements dans des entreprises impliquées dans des activités non halal (comme l’alcool ou le jeu).

Quels sont les principes clés de la finance islamique ?

Les principes clés de la finance islamique incluent l’interdiction de l’intérêt (riba), le partage des profits et des pertes, l’investissement dans des activités économiques éthiques, l’absence de spéculation (gharar) et l’assurance que les contrats sont clairs et non trompeurs.

Comment la finance islamique diffère-t-elle de la finance conventionnelle ?

La principale différence entre la finance islamique et la finance conventionnelle est l’interdiction de l’intérêt dans la finance islamique. De plus, la finance islamique exige un lien direct entre les transactions financières et les activités économiques réelles, favorisant ainsi des investissements éthiques et responsables.

Quels sont les types de contrats utilisés en finance islamique ?

Les contrats en finance islamique incluent Mudarabah (partenariat de profit), Murabaha (vente à marge bénéficiaire), Ijarah (location ou leasing), Musharakah (partenariat conjoint), et Sukuk (équivalents islamiques des obligations).

Qu’est-ce que le Mudarabah en finance islamique ?

Mudarabah est un partenariat de profit où une partie fournit le capital (Rab-ul-Maal) et l’autre partie (Mudarib) gère l’entreprise. Les profits sont partagés selon un ratio prédéterminé, tandis que les pertes sont supportées uniquement par le fournisseur de capital, à moins que la négligence du Mudarib ne soit impliquée.

Qu’est-ce que le Murabaha en finance islamique ?

Murabaha est un contrat de vente où le vendeur divulgue explicitement le coût d’un article et y ajoute une marge bénéficiaire connue. Le client paie ensuite le prix total, soit en une seule fois, soit par versements. C’est une forme de crédit halal, souvent utilisée pour les prêts personnels et les achats immobiliers

Quelle est la différence entre le Murabaha et un prêt conventionnel ?

La principale différence entre le Murabaha et un prêt conventionnel réside dans la structure de la transaction. Dans un prêt conventionnel, l’emprunteur reçoit de l’argent et rembourse ce montant plus des intérêts. En Murabaha, la banque achète un bien et le revend au client avec un bénéfice prédéterminé. Ce bénéfice est considéré comme licite en finance islamique, tandis que les intérêts (Riba) sont interdits.

Qu’est-ce que le Musharaka en finance islamique ?

Le Musharaka est un partenariat financier en finance islamique où deux parties ou plus investissent dans un projet commercial et partagent les profits et les pertes selon une proportion prédéterminée. C’est une forme de financement basée sur le partage des risques, conforme aux principes de la charia, qui interdit les intérêts fixes ou flottants.

Quelle est la différence entre le Musharaka et le Mudaraba ?

La différence clé entre le Musharaka et le Mudaraba réside dans la contribution et la gestion du projet. Dans le Musharaka, tous les partenaires investissent des capitaux et participent activement à la gestion du projet. En Mudaraba, un partenaire (le Rab-ul-Maal) fournit le capital tandis que l’autre (le Mudarib) gère le projet. Les profits sont partagés, mais seul le Mudarib subit les pertes liées à la gestion, à moins que ces pertes ne soient dues à sa négligence ou à sa faute.

Quelle est la différence entre le Mudaraba et le prêt conventionnel ?

La différence principale entre le Mudaraba et un prêt conventionnel est que le Mudaraba est un partenariat de partage de profits et de pertes, tandis qu’un prêt conventionnel implique un remboursement avec intérêt, indépendamment du succès de l’entreprise financée. Dans le Mudaraba, le fournisseur de capital (Rab-ul-Maal) supporte les pertes financières, tandis que dans un prêt conventionnel, l’emprunteur doit rembourser le principal plus les intérêts, quel que soit le résultat de l’investissement.

Qu’est-ce que l’Ijara en finance islamique ?

L’Ijara est un concept de leasing en finance islamique où la banque ou une institution financière achète un actif et le loue à un client pour une période déterminée. Le client paie un loyer fixé pour l’utilisation de l’actif. À la fin du contrat, le client peut avoir l’option d’acheter l’actif, souvent à un prix résiduel. Ce mode de financement est conforme à la charia car il implique une transaction réelle d’actifs et non un échange d’argent contre de l’argent.

Quelle est la différence entre l’Ijara et le leasing conventionnel ?

Bien que l’Ijara et le leasing conventionnel soient similaires dans leur structure de base, la différence réside dans la conformité à la charia. Dans l’Ijara, les paiements de location ne sont pas considérés comme des intérêts et l’actif loué doit être clairement défini et ne pas être utilisé pour des activités interdites par la charia. De plus, tous les risques liés à la propriété de l’actif sont assumés par le propriétaire (la banque ou l’institution financière), contrairement au leasing conventionnel où ces risques peuvent être transférés au locataire.

Qu’est-ce que le Sukuk en finance islamique ?

Le Sukuk est un instrument financier islamique, souvent comparé aux obligations dans la finance conventionnelle, mais qui est structuré de manière à être conforme à la charia. Les Sukuk représentent une part indivise dans un actif tangible ou un projet spécifique. Les détenteurs de Sukuk reçoivent une part des revenus générés par cet actif ou projet, plutôt que des intérêts fixes.

Quelle est la différence entre le Sukuk et les obligations conventionnelles ?

La principale différence entre le Sukuk et les obligations conventionnelles réside dans leur structure et leur conformité à la charia. Les obligations conventionnelles sont des instruments de dette qui génèrent des intérêts, ce qui est interdit en finance islamique. Les Sukuk, en revanche, sont basés sur des actifs réels ou des projets et génèrent un rendement basé sur la performance de ces actifs, ce qui est conforme aux principes islamiques.

Qu’est-ce que le Takaful en finance islamique ?

Le Takaful est un système d’assurance conforme à la charia, basé sur le principe de la solidarité et de la coopération mutuelle. Les participants contribuent à un fonds commun utilisé pour indemniser les membres en cas de sinistre. Contrairement à l’assurance conventionnelle, le Takaful n’implique pas de spéculation ou d’incertitude (Gharar) et les bénéfices du fonds sont distribués entre les participants ou réinvestis pour leur bénéfice.

Quelle est la différence entre le Takaful et l’assurance conventionnelle ?

La différence clé entre le Takaful et l’assurance conventionnelle réside dans leur conformité à la charia et leur structure opérationnelle. L’assurance conventionnelle est souvent basée sur la spéculation et l’incertitude, ce qui est interdit en Islam. Le Takaful, en revanche, est basé sur le principe de la solidarité et du partage des risques, où les bénéfices sont partagés ou réinvestis pour le bien des participants, conformément aux principes islamiques.

Qu’est-ce que le Musawamah ?

Le Musawamah est similaire au Murabaha, mais avec une différence clé : dans le Musawamah, le prix de vente et tous les coûts associés ne sont pas divulgués au client. C’est une forme de vente générale où le prix est négocié entre le vendeur et l’acheteur sans référence au prix d’origine ou au coût.

Qu’est-ce que le Salam ?

Le Salam est un contrat de vente anticipée où le paiement est effectué à l’avance pour des biens qui seront livrés plus tard. Ce mode de financement est particulièrement utile dans les secteurs agricole et manufacturier. Le Salam permet aux producteurs de recevoir des fonds avant la production, ce qui est essentiel pour financer les coûts initiaux.

Qu’est-ce que l’Istisna ?

L’Istisna est un contrat de vente où un bien est commandé pour être fabriqué et livré à une date future. Contrairement au Salam, l’Istisna permet des paiements progressifs et la fabrication du bien est spécifiquement selon les spécifications de l’acheteur. Ce mode est souvent utilisé pour des projets de construction ou de fabrication sur mesure.

Qu’est-ce que l’Ijarah ?

L’Ijarah est un contrat de location-vente. La banque achète un bien et le loue au client pour une période déterminée. À la fin du contrat, le client peut choisir d’acheter le bien, souvent à un prix résiduel. L’Ijarah est similaire au leasing conventionnel, mais est structuré de manière à respecter les principes de la charia.

Qu’est-ce que l’Ijarah wa Iqtina (Ijarah Muntahiyyah Bittamleek) ?

C’est une forme spéciale d’Ijarah (location-vente) où le locataire a l’option ou l’obligation d’acheter le bien à la fin du contrat de location. Ce mode est souvent utilisé pour le financement immobilier ou de gros équipements.

Qu’est-ce que l’Ijarah Muntahia Bittamleek ?

Qu’est-ce que le Wakalah ?

Le Wakalah est un contrat où une partie (le mandant) autorise une autre partie (l’agent) à agir en son nom. Dans le contexte de la finance islamique, cela peut impliquer la gestion d’investissements ou de fonds pour le compte d’un client.

Qu’est-ce que le Kafalah ?

Le Kafalah est une garantie donnée par une partie (le garant) pour assurer l’accomplissement d’une obligation par une autre partie. En finance islamique, cela peut être utilisé pour garantir le remboursement d’un prêt ou l’exécution d’un contrat.

Qu’est-ce que le Rahn ?

Le Rahn est un contrat de mise en gage ou de nantissement où un bien est utilisé comme garantie pour une dette. En cas de défaut de paiement, le bien peut être vendu pour récupérer la dette.

Qu’est-ce que le Bai’ Salam ?

Le Bai’ Salam est un contrat de vente anticipée où le paiement est effectué à l’avance pour des biens qui seront livrés à l’avenir. Principalement utilisé dans les secteurs agricole et industriel, ce mode permet aux producteurs de recevoir des fonds avant la production pour financer les coûts initiaux.

Qu’est-ce que le Bai’ Istisna ?

Le Bai’ Istisna est un contrat de vente où un bien est commandé pour être fabriqué et livré à une date future. Contrairement au Bai’ Salam, l’Istisna permet des paiements progressifs et la fabrication du bien est spécifiquement selon les spécifications de l’acheteur. Ce mode est souvent utilisé pour des projets de construction ou de fabrication sur mesure.

Qu’est-ce que le Qard Hasan ?

Le Qard Hasan est un prêt sans intérêt accordé pour des fins charitables ou pour aider quelqu’un en difficulté financière. Le débiteur est tenu de rembourser seulement le montant principal du prêt.

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